Entrevistado en sus oficinas, el C.P. Miguel Castañeda, Director General de la Asociación de Compañías Afianzadoras de México, A.C. (Afianza), comentó que “el sector afianzador mexicano preocupado por ofrecer un servicio eficiente, veraz, oportuno y sobre todo seguro, miró a lo que hoy llamamos Fianza Electrónica (e-fianza).”

“Mal haría dar la espalda a la e-fianza ya que debe ir en congruencia con el sector al tener un control o limitante en minimizar las fianzas apócrifas o falsas en el mercado”, dijo.

Castañeda definió a la fianza en su concepto como el contrato a través del cual un fiador se compromete a pagar a otro (beneficiario) si su fiado no cumple. Por esto, lo que vendemos es una promesa de pago que se plasma en un papel llamado folio.

Cuando alguien quiere cobrar una póliza es cuando nos damos cuenta que es falsa. Por esto la fianza electrónica –que tiene las características de Integridad, Autenticidad y Aceptación--, viene como respuesta a este reto. Es un “parte aguas” en el sector afianzador, aseguró el directivo.

En la actualidad la e-fianza está sustentada desde el punto de vista jurídico cuando se modificaron desde 1990 varias leyes como: El Código Civil, El Código de Procedimientos Civiles, La Ley de Protección al Consumidor, El Código de Comercio, El Código Fiscal de la Federación, y La Ley Federal de Instituciones de Fianzas, que reconocen la validez de los actos celebrados de manera electrónica.

La e-fianza –apuntó Castañeda--, no es otra cosa que la representación digital y segura de la obligación que asume la afianzadora a favor de un tercero. Se ha dado el primer paso pero faltan por legislar algunos aspectos complementarios como la cancelación de la póliza pasando por mantenimiento, aumentos, prórroga, etc. Además debe contemplarse que para hacerse exigible una fianza deberán acompañar entre otras cosas, la copia de la propia póliza la cual se puede imprimir en papel bond sin necesidad de usar papel seguridad, ya que la característica de autenticidad se la proporciona la firma electrónica.

VAN POR LA e-fianza

La Asociación de Compañías Afianzadoras de México, A.C. (Afianza), que engloba a 12 de las 13 afianzadoras en México (la treceava se dedica más a fideicomisos), sólo una afianzadora ya implementó la solución de e-fianza y le ha ido muy bien.

Las afianzadoras restantes están en la vía de poder instrumentar la Fianza Electrónica como el único medio para prestar sus servicios, se trata de un proyecto muy ambicioso. Sobre el cual las afianzadoras han estado trabajando a fin de implementar la fianza electrónica, convencidas de que el servicio de afianzamiento así proporcionado dará más seguridad a sus clientes.

Para darnos una idea del tamaño del mercado, el ejecutivo detalló que de los 1,419 millones de pesos en primas emitidas de enero a abril de 2006, 24% corresponde a Insurgentes, 24% a Monterrey, 13% a Sofimex, 11% a Inbursa, y las 8 afianzadoras restantes tienen 28% del mercado.

Sobre el tema de la aceptación de la e-fianza, el entrevistado comentó que tardará más entre el público en general ya que todavía se maneja en el mercado el concepto de “papelito habla”, por esto Afianzadora Aserta, la pionera en implementar una solución de e-fianza en México, le da a sus clientes la opción electrónica o la de imprimir su póliza.

“Entre los beneficiarios oficiales como el SAT, IMSS o Pemex, la aceptación de la e-fianza será más rápida porque ven en ella el medio idóneo para asegurarse de que la fianza es válida, pero sobre todo, que les va a simplificar su procedimiento de administración y les traerá disminución de costos.

Finalmente, Castañeda expresó que únicamente en México y Guatemala existen las afianzadoras como tal, y eso porque Guatemala nos copio toda la legislación. En otros países lo que existe se le llama Seguro de Caución, y lo manejan las aseguradoras o inclusive los bancos.

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